當前位置：車貸行業要怎么推廣（車貸業務）
2018年1月，中共中央、國務院發布《關于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》，國家對車輛二押貸款、暴力催收等問題加大監管力度，車貸行業遭受重壓。不少車貸平臺整改催收業務、關閉大量線下門店，導致平臺業務量減少、逾期率上升，進而爆雷、清盤消息不斷。車貸平臺的“退潮大戲”在網貸行業引發不小震動，車貸投資人也開始持資觀望。相較之下，網貸行業下的另一領域——房抵貸，則表現得更加穩定。
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房抵貸業務在銀行早已開展，近幾年作為網貸的細分領域開始發展。由于房產的價值穩定、增值能力強、價格相對透明且交易性高，房抵貸業務在網貸行業發展速度快、市場潛力大，隨著不動產登記條例和全國信息聯網工作的完成，房抵貸業務的發展空間進一步擴大。相較目前網貸行業的主流資產車貸，房抵貸資產的穩定增值性、抗通脹性、貸后催收可處理性具有絕對優勢。但房抵貸業務是否憑借資產端的這些優勢，就能為投資人降低資金安全風險、帶來穩定收益呢？星評社近期走訪長運網，了解貸前、貸中、貸后三個階段，房抵貸平臺如何降低風險，為資金安全保駕護航。
長運網2016年3年上線運營，是重慶地區首家專注房地產的互聯網金融服務平臺。公司CEO張洪魁于2008年開始從事房產中介業務，直至2013年轉入金融行業，在此期間，其積累了豐富的房產買賣、交換、抵押貸款、典當、糾紛處理等方面的經驗。2015年，張洪魁正式進軍互聯網金融領域，于2016年成立長運網，專注P2P房抵貸業務，并致力于將長運網打造成“互聯網+房地產+金融”為一體的高收益金融服務平臺。據悉，長運網主要業務模式為抵押貸和信用貸，主要運營房抵押貸和有房信用貸兩款產品，業務分布在成都、重慶、長沙三個區域。平臺運營兩年來，交易總額超過8.8億元，總待收逾3億元，壞賬率幾近于零。
（圖為長運網CEO張洪魁接受星評社訪問）
嚴控貸前風險，構建資金安全防線
風控能力是網貸平臺的核心競爭力，而貸前風控又是重中之重。長運網的抵押貸和有房貸兩款產品，貸前風控流程都包括借款人信用審核、大數據全面審查、實地盡調考察、專業人員面談評估四個步驟，一層層過濾雜質，獲取最真實有效的借款人信息。在整個貸前審核、授信過程中，長運網的工作人員會爭取最大限度的親自操作以確保信息的真實性。其中，央行征信報告由平臺工作人員陪同借款人實時打印，并在借款人授權的前提下運用互聯網大數據信息分析用戶屬性；用于抵押的房產也是由工作人員陪同借款人進行產調以證實房屋的貸后可處理狀態，并對抵押房屋進行實地考察，評估家庭成員、地理位置和房屋坐落方向等，結合市場價格全面評估房屋價值；最后，還會有10年以上金融從業經驗的專業人員與客戶進行全面交流，判斷客戶個人信息真實性、還款能力等。
“我們爭取所有程序都有專人陪同處理，在放款前要多面對面的交流，就像醫生給病人診脈，可以更好地了解借款客戶的情況，判斷資產性質。“長運網CEO張洪魁說，“我們的有房貸是信用貸，無抵押貸，所以還會根據借款額度不同，要求借款人提供相應擔保。目前而言，有房貸貸款額度為1-10萬，其中5萬以上就要求借款人必須有另1人提供擔保，來保障資金安全。”
均衡、節流、求穩，保障投資人利益最大化
網貸行業平均利率不超過10%，而長運網當前運營產品的預期年化收益保持在14%-18%，對投資人極具吸引力。對于長運網如何能長期、穩定的提供如此高回報的收益，張洪魁表示長運網主要從三個方面來保障投資人利益的最大化。首先，長運網深耕踐行國家普惠金融政策，恪守P2P平臺的“中介“性質，堅持線下借款人和線上投資人利息均衡的原則，不以任何形式賺取利差，從源頭保證了投資人的利益。其次，長運網嚴格控制成本，包括運營成本和推廣成本，把廣告投入、無效的運營費用節流下來反饋給投資人，以此保障投資人的收益。第三，長運網的抵押貸額度不超過實時房屋二手售賣價格的七成，信用貸額度不超過十萬，嚴格貸前審核加上嚴控放款額度，減少了壞賬率的同時也確保了平臺的營收利潤，從而確保投資人利益的穩定性。
提前組建律師團隊，合法高效貸后催收
貸前風控用來排查潛在風險，貸后處理則是控制風險發生的可能性，貸后工作的重點則是催收。張洪魁早在2015年就開始組建律師團隊，要求長運網由上至下嚴格遵守法律法規，采取“3-7-15“的貸后催收模式，合法高效開展貸后催收工作。具體而言，在借款到期前3天，長運網貸后管理人員以電話方式告知借款人還款金額及期限，到期當日以短信形式催收，如若出現電話不接、資金緊缺無法償還等風險，系統將自動移交專業律師處理；律所接到催收要求后，7日內與借款人進行協商，若協商無效，將發送律師函給借款人；對于無法聯系或協商無果的借款人，公司也拒絕暴力催收，律師在發函后15日內提起訴訟，對其房產申請保全、查封等措施；對于個別無力償還借款的情況，將通過拍賣程序以房抵債。據星評社了解，目前長運網在成都、重慶、長沙三地合作的律所已超過十家。
”逾期的借款人中70%在接到律所發函后會按時還款，29%的借款人在法院的協商下也會還款，這就是房產的屬性決定的，因為房產屬于不動產，因此貸后催收更具操作性，“CEO張洪魁說道，“只有1%不到的極個別的特例，我們也能通過法律手段拍賣他的房產，保證投資人的資金不受到損失。”
長運網于2016年3年上線運營至今一直穩步發展，公司掌舵人張洪魁在網絡信貸業務、網貸信用評估、網貸風控管理等領域有10余年豐富經驗，由其帶領的長運網，在風控技術、資金管理、信息安全、資質審核、運營模式等方面穩健發展。在網貸平臺合規化的進程中，長運網按照監管要求有序配合整改，積極迎接監管備案的到來。CEO張洪魁介紹，長運網未來也將根據平臺的實際發展情況，充分利用優勢資源，深耕于重慶、成都、長沙三地，在互聯網金融領域安全、合規、穩健、可持續地前行！
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